Av: Carsten Henrik Pihl, forbrukersjef i Huseierne
NB: Merk at denne artikkelen er laget for reglene i 2019. Du finner en gjennomgang av reglene for 2020 her:
Hvor mye egenkapital må jeg ha for å kjøpe bolig i 2020?
Egenkapital er de pengene du må ha spart opp når du skal kjøpe en bolig. I boliglånsforskriften har Finansdepartementet slått fast at du ikke kan låne mer enn 85 prosent av boligens verdi. Det betyr at du må ha 15 prosent egenkapital.
Det betyr at hvis du skal kjøpe en bolig til 3 millioner kroner, må du ha minst 450.000 kroner i egenkapital. (3.000.000 kroner x 15 % = 450.000 kr).
Les også: Dette er beste rentene
Kan gjøre unntak ved god økonomi
Det er et lite håp i boliglånsforskriften til de som har høy inntekt og stor betalingsevne, men ikke nok egenkapital.
Bankene får lov til å fravike disse reglene i maks 10 prosent av utlånene - 8 prosent i Oslo.
Spar opp til egenkapital i BSU!
Tabellen under viser at det er veldig lønnsomt å spare opp til egenkapital. For de som er under 34 er BSU en glimrende måte å spare egenkapital på.
Da får man både god rente og skattefradrag for sparingen. Huseiernes BSU-kalkulator viser deg hvor mye du må spare for å få den egenkapitalen du ønsker! Du finner kalkulatoren her!
Du får ikke låne mer enn 5 ganger inntekten!
En annen viktig regel er at du uansett ikke får låne mer enn fem ganger brutto inntekt. Det betyr at hvis du har 600.000 i inntekt, kan du maksimalt låne 5 x 600.000 kroner = 3 millioner kroner.
NB: All inntekt skal regnes inn her, også studielån, billån mm.
Se tabellen: Hvor mye fem ganger inntekten er, kan du lese ut av tabellen under. Da ser du også hvor mye egenkapital du må ha for de ulike gjelds- og inntektsnivåene.
Eksisterende gjeld skal telles med - også kredittkort!
Tallene under viser hvor mye lån du kan få. Men inn i disse lånerammene skal eksisterende gjeld også telles med.
Det betyr at forbrukslån, kredittkort, studielån og billån skal være med i regnestykket over hvor mye du kan låne. I praksis vil altså denne gjelden begrense hvor mye lån du kan få til bolig.
Les mer: Gjeldsregisteret på plass, slik begrenser det boliglånet
Låner dere sammen? Samlet inntekt gjelder!
Låner man sammen med andre, typisk samboere og ektefeller, er det felles inntekt som skal regnes som utgangspunkt.
Binde renten? Mange vurderer å binde renten. Les hvordan du skal tenke!
Du må tåle fem prosentpoeng renteoppgang
Bankene skal også gjøre en vurdering av din økonomi når de skal låne ut penger. Blant annet sier boliglånsforskriften at du skal tåle en renteoppgang på fem prosentpoeng.
Det betyr at med dagens rentenivå på rundt 2,5 prosent skal din økonomi tåle 7,5 prosent i rente.
Dette kan bety at de med store utgifter likevel ikke får låne fem ganger inntekten.
Følg oss på Facebook: Få viktige nyheter om bolig og økonomi rett i din Facebook-feed!
