Av: Carsten Henrik Pihl, forbruker- og kommunikasjonssjef i Huseierne
I rentemøtet midt i mars hevet Norges Bank styringsrenten. Samtidig varslet de boliglånsrenter opp mot fire prosent ved utgangen av 2023.
Det er en økning på mellom 1,5 og 2 prosentpoeng fra det boliglånsrentene er på i dag, og mange lurer derfor på om det er tiden for å binde renten.
Huseiernes generelle råd om rentebinding er alltid at det er noe man skal gjøre når man trenger forutsigbar økonomi med jevne renteutgifter.
Les mer: Huseiernes generelle råd om fastrente og rentebinding finner du her
Og i en situasjon der rentene er spådd å øke fire ganger i året de neste to årene, kan det definitivt være greit å ha forutsigbare renter.
I dag er de beste fastrentetilbudene på 3,26 prosent. - Se oversikt nederst på siden.
Dette er nesten et prosentpoeng over de beste flytende rentene. Men i løpet av året vil rentene gå opp tre ganger til - antakelig, så våren neste år vil de flytende rentene ha tatt igjen fastrentene.
Vi har forsøkt å vise dette i denne grafen:
Men det er store usikkerheter om hva som skjer etter det.
Store usikkerheter
Dessverre er det nå store usikkerheter knyttet til økonomien. Dermed er det usikkert om rentene skal opp til fire prosent, og det er i hvert fall usikkert hva som skjer i årene fra 2024.
Økt usikkerhet i verdensøkonomien på grunn av krigen i Ukraina, økte matvarepriser, strømkostnader mm kan føre til at renteutsiktene endres. I grafen over er har vi videreført renten på fire prosent fra 2024 ut en fem års bindingsperiode.
Men det vi nesten kan garantere er at renten ikke vil være flat, men endre seg. Går rentene ned igjen, vil du som har fastrente fort kunne bli sittende å betale mer enn det som er vanlig rente i markedet. (Det vi i grafen er omtalt som alternativ utlånsrente.)
Det må du være forberedt på uansett når du binder renten, og i allefall i urolige tider.
Les også: Renten settes opp igjen - dette betyr det for deg
Det handler om hjemmet ditt!
Medlemmer i Huseierne får:
→ Gratis juridisk og byggteknisk rådgivning
→ Gratis kurs i boligrelaterte temaer
→ Rabatter på byggevarer og andre boligrelaterte produkter
Bli en trygg boligeier for 619 kroner i året!
Fastrente er forsikring
Men dette understreker bare at hovedrådet om fastrente nå gjelder mer enn noen sinne: Hvis du trenger å ha jevne renteutgifter i årene som kommer og må sikre deg mot at de ikke blir for høye, da kan fastrente være aktuelt i tiden som kommer.
Hvis økonomien din tåler litt svingninger kan det være greit med flytende.
Hvis du tenker på å binde anbefaler vi fem års bindingstid. Tre år er for kort tid til at din økonomi endrer seg noe særlig, og ti års binding blir veldig lenge, særlig med tanke på at du med fastrentelån gir bort en del fleksibilitet.
De fem beste fastrentetilbud nå
De beste bankene på fem års binding. Alle renter er efektive renter.
- Sparebank1 Gudbrandsdal: 3,26 %
- DNB SAGA-programmet: 3,26 %
- Sparebank1 SMN: 3,27 %
- Sparebank1 Østfold Akershus: 3,27 %
- Sparebank1 Sørøst-Norge: 3,27 %
Alle tall pr 4. april 2022 - lån 2 millioner kroner innenfor 75 prosent av boligens verdi. Kilde: Finansportalen
NB: Pass på at rentene endres ofte, så sjekk Finansportalen hvis du ser artikkelen en stund etter publisering.
Viktige punkter om fastrente
Her er våre hovedpunkter om det å velge fastrente eller flytende rente.
Hvorfor velge fastrente?
- Økonomien din blir forutsigbar.
- Renteutgiftene dine blir like uansett hvordan rentemarkedet utvikler seg.
- De med dårligere betjeningsevne kan enklere få lån på grunn av stresstesten om å tåle renteøkninger.
Hvorfor velge flytende rente?
- Historisk sett billigere over tid.
- Det er enkelt å flytte lånet til ny bolig i låneperioden hvis du flytter (ikke alle banker lar deg flytte fastrentelån).
- Hvis du sier opp fastrentelånet i bindingsperioden kan du noen ganger måtte betale ekstra til banken fordi du har "spart" renteutgifter i perioden (såkalt "overkurs").
Les mer: Hele argumentasjonen om hvorfor du bør - eller ikke bør - binde renten finner du her
